핵심 답변: IRP와 연금저축펀드는 세액공제만 보고 고르면 안 됩니다. 납입 목적, 위험자산 편입 제한, 중도 인출 조건, 수수료, 받을 시기의 과세를 함께 비교해야 자신의 현금흐름에 맞는 계좌를 고를 수 있습니다.
운용 제한
IRP는 상품 분류와 위험자산 한도가 영향을 줄 수 있습니다. 연금저축도 금융회사별 이용 가능한 상품이 다를 수 있으므로 매수 전에 실제 주문 가능 여부를 확인합니다.
인출과 유동성
연금계좌는 장기 운용을 전제로 하며 중도 인출이나 해지 시 불이익이 생길 수 있습니다. 비상자금을 계좌 밖에 따로 두는 것이 중요합니다.
비용과 수령
계좌 관리 비용, ETF 비용, 연금 수령 시 과세 방식을 함께 봅니다. 규정은 변경될 수 있으므로 금융회사와 국세청 안내를 확인합니다.
바로 실행할 체크리스트
- 세액공제 목적을 정한다.
- 위험자산 편입 가능 여부를 확인한다.
- 중도 인출 조건을 읽는다.
- 계좌와 상품 비용을 합산한다.
정리
세액공제보다 먼저 장기간 묶어둘 수 있는 금액인지 판단해 보세요.