핵심 답변: ISA에서 월배당 ETF를 고를 때는 표시된 분배율보다 계좌 안의 손익이 어떻게 합산되고 만기 때 어떻게 과세되는지 먼저 봐야 합니다. 분배금이 매달 들어와도 원금과 총수익이 함께 늘어난다는 보장은 없습니다.
분배금과 투자수익의 차이
분배금은 현금흐름이지만 지급 과정에서 기준가격이 조정될 수 있습니다. 월 지급 여부만 비교하지 말고 같은 기간 가격 변화와 누적 분배금을 합친 총수익을 확인하세요.
ISA 세금 확인 항목
가입 유형, 계좌 만기, 손익통산 범위, 비과세 한도와 초과분 과세 방식을 확인해야 합니다. 세법과 상품 조건은 바뀔 수 있으므로 최신 공식 안내를 기준으로 판단합니다.
현금 사용과 재투자
생활비가 목적이면 필요한 월 현금액과 분배 변동 가능성을 비교합니다. 자산 증식이 목적이면 입금된 금액을 언제 어떤 상품에 다시 넣을지 규칙을 정하세요.
바로 실행할 체크리스트
- 최근 분배금이 아니라 누적 총수익을 본다.
- ISA 유형과 만기 조건을 확인한다.
- 분배금을 쓸지 재투자할지 정한다.
- 한 상품의 업종 집중도를 점검한다.
정리
분배금이 줄어도 유지할 수 있는 현금흐름 계획인지 계산해 보세요.